استخلاص الديون المدنية والتجارية بواسطة عدل منفذ بتونس
في القانون التونسي، يجمع استخلاص الديون بواسطة العدل المنفذ بين نجاعة التفاوض الودي وقوة الإلزام القضائي (أمر بالدفع، عقلة توقيفية على الحسابات البنكية). يرافق الأستاذ نبيل بفون الدائنين من الأفراد والشركات التونسية والأجنبية لاسترداد الفواتير والديون العالقة في تونس.
كيف يستخلص العدل المنفذ الديون في تونس؟
يمر استخلاص الديون بواسطة العدل المنفذ، المأمور العمومي المنظم بالقانون الأساسي عدد 9 لسنة 2018 المؤرخ في 30 جانفي 2018، بمرحلتين. في المرحلة الودية، يوجه العدل المنفذ إلى المدين تنبيهاً رسمياً بالدفع يُبلَّغ عادة في غضون 48 ساعة، فيقطع سريان التقادم ويمنح المطالبة تاريخاً ثابتاً ويفتح باب التفاوض على جدولة الدين أو إبرام بروتوكول صلح مكتوب. وفي المرحلة القضائية، إذا كان الدين ثابتاً ومستحق الأداء ومبنياً على كتب (فاتورة مقبولة، شيك، كمبيالة، اعتراف بدين)، يقدّم الدائن مطلب أمر بالدفع إلى قاضي الناحية أو إلى المحكمة الابتدائية (مجلة المرافعات المدنية والتجارية، الفصل 59 وما بعده)، وإلا فيرفع قضية في الأصل. وبموجب السند التنفيذي، يتولى العدل المنفذ إعلامه ثم يباشر العقل: العقلة التوقيفية على الحسابات البنكية، وعقلة المخزون والسيارات، وتقييد الرهون التحفظية على العقارات. وفي المادة التجارية، يكون أجل التقادم عموماً خمس سنوات، لذلك يُستحسن التحرك منذ أول تأخير في الخلاص.
بقلم الأستاذ نبيل بفون، عدل منفذ منذ 1998 · آخر تحيين:
يعتمد مكتب الأستاذ نبيل بفون استراتيجيات استخلاص قانونية حازمة وناجعة منذ سنة 1998 لحماية السيولة المالية للشركات والأفراد واسترداد الديون العالقة في تونس.
1. الاستخلاص الودي والتنبيه الرسمي القاطع للتقادم، عادة في غضون 48 ساعة
يحقق التنبيه الموجه من العدل المنفذ أثراً نفسياً وقانونياً حاسماً يدفع المدين للمبادرة بالتسوية:
- قطع سريان أجل سقوط الدين بالتقادم قانوناً.
- التفاوض المباشر وإبرام بروتوكول صلح مكتوب.
- جدولة استخلاص الأقساط مع صياغة اعترافات بدين موثقة وملزمة.
2. الاستخلاص القضائي السريع: استصدار الأوامر بالدفع (مجلة المرافعات المدنية والتجارية، الفصل 59 وما بعده)
إذا كان الدين ثابتاً ومستحق الأداء وموثقاً بفواتير مقبولة أو وصولات تسليم أو كمبيالات أو شيكات أو عقود، نتولى استصدار أمر بالدفع لدى قاضي الناحية أو المحكمة الابتدائية للحصول على سند تنفيذي دون الخوض في نزاعات قضائية بطيئة، مما يتيح مباشرة إجراءات التنفيذ.
3. استرداد ديون الشركات والمؤسسات الأجنبية بتونس (B2B)
نعمل بانتظام مع محامين وشركات أجنبية دائنة لاستخلاص مستحقاتها من الشركات التونسية، مع العقلة التوقيفية على الأرصدة البنكية بعد الحصول على السند التنفيذي، وتحويل المبالغ المستخلصة وفق التراتيب القانونية للبنك المركزي التونسي.
4. العقل التوقيفية والتحفظية
فور الحصول على السند التنفيذي، نباشر العقل التوقيفية على الحسابات البنكية لدى كافة البنوك التونسية (BIAT، التجاري بنك، STB، BH، UIB وغيرها)، وعقلة المخزون التجاري والمنقولات والسيارات، وتقييد الرهون التحفظية على عقارات المدين لاستيفاء الدين.
لإيداع ملف استخلاص ديون، اتصلوا بنا على: +216 99 442 883 (واتساب متاح) — 32 شارع الحرية، لافاييت، تونس.
مراحل استخلاص الديون
| المرحلة | ما يقوم به العدل المنفذ | السند القانوني / الأثر |
|---|---|---|
| 1. التنبيه بالدفع | يبلّغ التنبيه إلى المدين عادة في غضون 48 ساعة، ويفتح باب التفاوض على جدولة الدين. | يقطع التقادم ويمنح المطالبة تاريخاً ثابتاً |
| 2. الأمر بالدفع | يُستصدر الأمر لدى قاضي الناحية أو المحكمة الابتدائية بناءً على كتب (فاتورة مقبولة، شيك، كمبيالة، اعتراف بدين). | مجلة المرافعات المدنية والتجارية، الفصل 59 وما بعده؛ الأمر سند تنفيذي |
| 3. إعلام السند | يُعلم الأمر بالدفع أو الحكم إلى المدين. | عند عدم الخلاص، تُفتح طرق العقل |
| 4. العقل | العقلة التوقيفية على الحسابات البنكية (BIAT، التجاري بنك، STB، BH، UIB وغيرها)، وعقلة المخزون والسيارات، وتقييد الرهون التحفظية على العقارات. | بموجب السند التنفيذي |
أسئلة متكررة
ما الفرق بين الاستخلاص الودي والاستخلاص القضائي للديون بتونس؟
يرتكز الاستخلاص الودي على تنبيه رسمي يوجهه العدل المنفذ إلى المدين، فيقطع سريان التقادم ويفتح باب التفاوض لإبرام بروتوكول صلح مكتوب أو جدولة للدين، مع صياغة اعتراف بدين موثق وملزم عند الاقتضاء، وذلك دون تكاليف قضائية. أما الاستخلاص القضائي فيُلجأ إليه عند رفض الخلاص أو الإخلال بالجدولة، عبر استصدار أمر بالدفع أو حكم للحصول على سند تنفيذي. وبموجب هذا السند، يباشر العدل المنفذ العقل التوقيفية على الحسابات البنكية للمدين، وعقلة المنقولات والسيارات، وتقييد الرهون التحفظية على عقاراته لاستيفاء الدين. كما يمنح التنبيه المطالبة تاريخاً ثابتاً. ويمكن للشركات وللتونسيين المقيمين بالخارج متابعة كامل مراحل الملف عن بُعد عبر الواتساب أو البريد الإلكتروني، مع تقرير كتابي عن كل إجراء.
كيف تعمل آلية الأمر بالدفع (Injonction de payer) في القانون التونسي؟
الأمر بالدفع إجراء قضائي سريع تنظمه مجلة المرافعات المدنية والتجارية. ويشترط أن يكون الدين ثابتاً ومستحق الأداء ومبنياً على كتب: فواتير تجارية، كمبيالات، شيكات غير خالصة، عقود أو سندات اعتراف بدين. يقدّم الدائن مطلبه إلى القاضي المختص، فيصدر أمراً بالدفع يمثل سنداً تنفيذياً دون الخوض في نزاعات قضائية بطيئة. ثم يتولى العدل المنفذ إعلام الأمر إلى المدين، وفي صورة عدم الخلاص يباشر إجراءات التنفيذ، وفي مقدمتها العقلة التوقيفية على حساباته البنكية لدى البنوك التونسية، لاستيفاء أصل الدين والمصاريف. ويُقدَّم المطلب إلى قاضي الناحية أو إلى المحكمة الابتدائية، طبقاً للفصل 59 وما بعده من مجلة المرافعات المدنية والتجارية. ويمكن للدائنين المقيمين بالخارج متابعة الإجراءات عن بُعد مع تقارير كتابية.
هل يمكن لشركة أجنبية استخلاص ديونها من شركة أو مدين داخل تونس؟
نعم. يمكن للشركات الأجنبية الدائنة توكيل مكتبنا بتونس مباشرة. نتولى توجيه الإنذار الرسمي إلى المدين، ثم استصدار أمر بالدفع إذا كان الدين ثابتاً بالكتب، أو متابعة إكساء الحكم الأجنبي بالصيغة التنفيذية إذا صدر حكم بالخارج. وبعد الحصول على السند التنفيذي، نباشر العقلة التوقيفية على الحسابات البنكية للمدين التونسي لدى البنوك التونسية (BIAT، التجاري بنك، STB، BH، UIB وغيرها)، ويتم تحويل المبالغ المستخلصة وفق التراتيب القانونية للبنك المركزي التونسي. ويعمل المكتب بانتظام مع محامين وشركات أجنبية دائنة لاستخلاص مستحقاتها التجارية من الشركات التونسية. ويمكن متابعة الملف كاملاً عن بُعد عبر الواتساب أو البريد الإلكتروني، مع تقرير كتابي عند كل مرحلة من مراحل الإجراءات.
ما هي آجال سقوط الديون بالتقادم في القانون التونسي؟
في المادة التجارية، يكون أجل التقادم عموماً خمس سنوات، وهو أقصر، من سنة إلى سنتين، بالنسبة لبعض الخدمات أو الأتعاب. وتختلف مدة الأجل بحسب طبيعة الدين، لذلك لا ينبغي التأخر في التحرك. فالتنبيه الموجه بواسطة العدل المنفذ يقطع سريان التقادم بصفة رسمية، ويمنح المطالبة تاريخاً ثابتاً، ويفتح باب التسوية الودية. وفي صورة عدم الخلاص، يمهد هذا التنبيه للمرحلة القضائية عبر الأمر بالدفع أو القضية في الأصل. ويُنصح بإرسال الفواتير والوثائق المثبتة إلى المكتب منذ ظهور أول تأخير في الخلاص. وبعد الحصول على السند التنفيذي، يباشر العدل المنفذ العقل على الحسابات البنكية للمدين وسياراته ومخزونه التجاري وعقاراته. ويمكن للشركات وللمقيمين بالخارج متابعة الملف عن بُعد مع تقارير كتابية.
ما هي أصناف الديون القابلة للاستخلاص بواسطة العدل المنفذ؟
يتولى العدل المنفذ استخلاص أصناف عديدة من الديون الثابتة بالكتب: فواتير الشركات B2B، معينات الكراء التجاري والسكني، الكمبيالات والشيكات غير المستخلصة، ديون المعاملات بين الأفراد الموثقة باعتراف بدين، إضافة إلى أحكام النفقة والتعويضات. ويبدأ عادة بالمرحلة الودية عبر تنبيه بالدفع يقطع التقادم ويسمح بجدولة الدين. وعند عدم الخلاص، يُعرض الدين على القضاء بطلب أمر بالدفع أو برفع قضية في الأصل للحصول على سند تنفيذي، ثم يباشر العدل المنفذ العقل على الحسابات البنكية للمدين ومنقولاته وسياراته وعقاراته. ويمكن للشركات وللتونسيين المقيمين بالخارج تكليف المكتب عن بُعد عبر الواتساب أو البريد الإلكتروني، وتلقي تقرير كتابي عند كل مرحلة من مراحل الإجراءات. وتُباع المكاسب المعقولة عند الاقتضاء بالمزاد العلني.